房貸是拿時(shí)間來換金錢的交易，時(shí)間越長越不劃算。要不要提前還貸，我們不妨這樣算一算：從今年1月1日起，所有的普通個(gè)人住房貸款均執(zhí)行新的利率。5年以上的住房貸款基準(zhǔn)利率為6.12%，銀行對大部分普通客戶均執(zhí)行9折下限，即5.508%。一位理財(cái)規(guī)劃師指出，5.508%的年息與銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益相比有很大的距離。目前銀行推出的存款利率、基金、信托、國債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等收益率最高約在3%左右，不及個(gè)人住房貸款5.508%，采取上述投資渠道顯然不如提前還貸劃算。
再以50萬元20年的商業(yè)性貸款為例，按照下限利率5.508%計(jì)算，今年的月供是3441.7元，比利率調(diào)整前的月供增加了230.86元。
在這種市場背景下，多償還一些銀行貸款，就意味著少支付了銀行利息。而且，提前還貸后，同樣的貸款期限內(nèi)，每個(gè)月需要支付的還款額和利息，減少的幅度要高于提前還貸的比例。
提前還貸違約金各不相同
10年來,銀行對提前還貸的規(guī)定一直在調(diào)整,所以就算在同一家銀行,不同時(shí)期申請的貸款提前還貸條件也各有不同。因此，市民如果要提前還貸，首先要看一下貸款合同，查找其中詳細(xì)規(guī)定。
據(jù)了解,目前昆明多數(shù)銀行都規(guī)定在辦理貸款后的1年內(nèi)不得提前還貸，一些股份制銀行略有寬松，規(guī)定辦理后6個(gè)月內(nèi)不得提前還款。如提前還貸將收取違約金，收取方式各家銀行略有差異。
有的人會選擇全額提前還貸，因?yàn)檫@樣再也不需要為貸款支付利息了，管它銀行怎么加息呢。銀行貸款工作人員表示，實(shí)際上這部分貸款人忽略了已經(jīng)支付的貸款利息成本，尤其是對于還貸時(shí)間比較短的客戶來說，利息損失就更大。
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