沒買房愁首付，買了房煩月供。

欠銀行百萬本金，外加百萬利息后，仿佛人人化身出租車司機，一睜眼就是每日份錢三百塊。

一旦手里有了年終獎或者更多錢時，都會問自己，要不要提前還款？結束給銀行打工的命運。

紛紛擾擾的道理千萬條，請記住這一條：只要投資收益率跑贏貸款利率，就一定不要提前還房貸。

貸款買房本質上也是一種加杠桿。以30%的首付，撬動100%的房款。

5%左右的房貸利率，幾十萬的額度，是很多人從銀行能借到的最便宜且最多的錢。

借唄、信用卡的年利率至少在15%以上。這樣的錢都有很多人在向銀行借。

而且，手有余糧，現金流為王。還銀行貸款越早，現階段手里可支配的錢就越少。

要知道你千方百計想還給銀行的錢，是別人挖空心思想貸的款。

如果沒有穩定可以跑贏貸款利率的渠道，提前還貸也是明智之選。

也有很多人信用卡欠了三五千就睡不好覺。

何況，房貸利率再低，百萬本金貸款中，利息都趕上本金了。

但不是所有的提前還貸，都能節省利息的。

大多數人的房貸會選擇等額本息，雖然貸款利息基本是固定的，但貸款期限內，本金和利息比不是固定的，第一個月幾乎全是利息，最后一個月全是本金。

我們的原則是，提前還款是為了少付利息。但一旦超過以下時間點就沒必要還了。

以等額本息為例，當還款期超過貸款總周期一半時，已經還掉了總利息的7成，月供的大部分只剩下本金，此時再還已經不合適了。

所以請記住，三分之一是個黃金分界線。30年房貸，盡量在前10年提前還貸。

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