一次還本付息法

現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），那么還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息綜合。計(jì)算公式如下：
到期一次還本付息額=貸款本金×［1+年利率（%）］（貸款期為一年）
到期一次還本付息額=貸款本金×［1+月利率（‰）×貸款期（月）］（貸款期不到一年）
其中：月利率=年利率÷12
如以住房公積金貸款1萬(wàn)元，貸款期為7個(gè)月，則到期一次還本付息額為：
10000元×［1+（4.14%÷12月）×7月］=10241.5元

等額本息還款法
個(gè)人購(gòu)房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。

等額本金還款法

等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡(jiǎn)便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如中國(guó)銀行）。其計(jì)算公式如下：
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率
如以貸款20萬(wàn)元，貸款期為10年，為例：
每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元
第一個(gè)季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元；
第二個(gè)季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元
……
第40個(gè)季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
則第40個(gè)季度（最后一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來(lái)越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。
該方式1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。

寬限期還款法
寬限期還款法是在等額本金還款法的基礎(chǔ)上衍生出的一種還款方式。它的特點(diǎn)是：根據(jù)與開發(fā)商簽訂的"預(yù)售協(xié)議"銀行允許客戶在入住前只歸還貸款額本期利息，入住后再開始?xì)w還本金，還款方式與等額本金還款法相同。
這種還款方式現(xiàn)階段只有中國(guó)銀行采用。現(xiàn)以中行實(shí)際操作舉例如下：
假定某人于今年1月購(gòu)買了2001年6月入住的期房，向中國(guó)銀行申請(qǐng)10年10萬(wàn)元貸款。
按季度還款：
入住前每季度還款額=貸款本金×季利率=100,000×（5.58%÷4）=1395元
入住后每季度還款額與等額本金還款法相同，即：
每季度還款額=(貸款本金÷貸款期季數(shù))+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率=（100,000÷40）+（100,000-已歸還本金累計(jì)額）×（5.58%÷4）
第一季度還款額=2,500+(100,000-0)×（5.58%÷4）=3895元
第十季度還款額=2,500+(100,000-2,500×9)×（5.58%÷4）=3581元
以此類推……
這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是減輕了支付首期款后的還款壓力，同時(shí)具備等額本金還款法的特色。

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